- Введение
- Комиссия агентства
- Банковская проверка (spese di istruttoria)
- Оценка недвижимости (perizia)
- Нотариус и оформление сделки
- Налоги при покупке первой квартиры
- Страховка квартиры
- Как вернуть часть расходов
- FAQ
Все расходы на ипотеку в Италии: подробный разбор для русскоязычных
Покупка первой квартиры в Италии с ипотекой (mutuo) это не только сумма самой квартиры и проценты банку. Существует целый набор дополнительных расходов, которые часто становятся сюрпризом для покупателей.
Мы разберём на примере квартиры за 180.000 € с ипотекой на 25 лет в размере 126.000 € все затраты от А до Я.
Комиссия агентства
В Италии при покупке жилья через агентство недвижимости придётся заплатить комиссию (provvigione).
Чаще всего это 2–3% от цены квартиры + IVA (НДС).
📌 В нашем примере (3%) это 6.558 € (5.400 € + IVA).
💡 Совет: заранее договаривайтесь с агентством о размере комиссии и фиксируйте её в договоре.
Банковская проверка (spese di istruttoria)
Это плата банку за рассмотрение вашей заявки на ипотеку.
Стоимость варьируется, но в среднем — около 1.000 €.
В некоторых банках комиссия может быть ниже или даже отсутствовать.
Оценка недвижимости (perizia)
Банк отправляет своего эксперта, чтобы оценить реальную стоимость квартиры.
Средняя цена услуги — 350 €.
Нотариус и оформление сделки
Нотариус в Италии отвечает за правильность сделки и регистрацию ипотеки.
В среднем расходы составляют 2.500 € (за акт купли-продажи и акт ипотеки).
Налоги при покупке первой квартиры
Если покупка у частного лица:
- Imposta di registro — 2% от кадастровой стоимости (минимум 1.000 €)
- Imposta ipotecaria — 50 €
- Imposta catastale — 50 €
- Imposta sostitutiva (на ипотеку) — 0,25% от суммы кредита
📌 В нашем примере: 1.550 €.
Если покупка у компании с IVA:
- IVA — 4% от цены (7.200 € в нашем примере)
- Imposta di registro — 200 €
- Imposta ipotecaria — 200 €
- Imposta catastale — 200 €
- Imposta sostitutiva — 0,25% от суммы кредита (315 €)
📌 В итоге: 8.115 €.
Страховка квартиры
Банк потребует оформить страховку от пожара и взрыва.
Средняя цена базовой страховки — 600 € (если искать на рынке, а не брать только у банка).
Как вернуть часть расходов
Через налоговую декларацию (dichiarazione dei redditi) можно вернуть часть:
- комиссии агентства
- spese di istruttoria
- perizia
- нотариуса (по ипотеке)
- imposta sostitutiva
- процентов по ипотеке
Итоги: сколько денег нужно на старте и сколько уйдёт банку за 25 лет
Разовый бюджет на сделку при цене квартиры 180 000 и ипотеке 126 000
- Комиссия агентства 3%: 6 558
- Банковская проверка заявки: 1 000
- Оценка объекта: 350
- Нотариус: 2 500
- Обязательная страховка «пожар и взрыв»: 600
Налоги зависят от продавца:
- Если покупаете у частного лица: ~1 550
- Если покупаете у застройщика с НДС 4%: ~8 115
Итого «входной чек»
- Покупка у частного лица: ≈ 12 558
- Покупка у застройщика: ≈ 19 123
Примечание: цифры среднерыночные, реальные суммы могут отличаться в вашем кейсе.
Сколько заплатите банку за 25 лет по кредиту 126 000
Ниже ориентиры по фиксированной ставке. Платёж аннуитетный, величина включает тело кредита и проценты.
| Ставка | Ежемесячный платёж | Всего процентов за 25 лет | Всего выплат банку |
|---|---|---|---|
| 3,0% | ≈ 598 в мес | ≈ 53 252 | ≈ 179 252 |
| 3,5% | ≈ 631 в мес | ≈ 63 236 | ≈ 189 236 |
| 4,0% | ≈ 665 в мес | ≈ 73 522 | ≈ 199 522 |
| 4,5% | ≈ 700 в мес | ≈ 84 105 | ≈ 210 105 |
Как читать таблицу: при ставке 3,5% общая переплата по процентам около 63,2 тыс., а всего за 25 лет вы отдадите банку ~189,2 тыс.. К этим суммам прибавьте разовые расходы на сделку из блока выше.
Что ещё важно проверить перед подписанием
- Есть ли у банка «скидка» на оценку или страховку
- Можно ли снизить комиссию агентства
- Не «потеряются» ли льготы на «prima casa» из-за формулировок в договоре
Нужна помощь с ипотекой в Турине
Мы подбираем банки, считаем «чистую» переплату, проверяем договоры и сопровождаем сделку под ключ.
Напишите нам, пришлём персональный расчёт по вашей квартире с 3 альтернативными ставками и полным списком расходов.
💼 Нужна помощь с ипотекой в Турине?
Мы подберём лучшие условия кредита, поможем с документами и согласуем сделку «под ключ» от выбора квартиры до подписания у нотариуса.
📲 Свяжитесь с нами по WhatsApp, чтобы получить консультацию и расчёт по вашей ситуации.
FAQ
Какие расходы при покупке квартиры с ипотекой в Италии обязательные?
К обязательным относятся: комиссия агентства, спесе ди истроттория (банковская проверка), оценка квартиры, нотариус, налоги и страховка.
Можно ли оформить ипотеку в Италии без агентства?
Да, можно. Но тогда поиск квартиры и проверка документов будут полностью на вас.
Сколько стоит нотариус при покупке первой квартиры в Италии?
В среднем — 2.000–2.500 € за оформление сделки купли-продажи и ипотеки.
Какие налоги при покупке первой квартиры в Италии?
При покупке у частного лица — Imposta di registro 2%, фиксированные сборы по 50 €, и 0,25% imposta sostitutiva. При покупке у компании — IVA 4% и фиксированные налоги.
Можно ли вернуть часть расходов через налоговую декларацию?
Да, часть расходов на ипотеку и сделку можно включить в detrazioni fiscali и вернуть через dichiarazione dei redditi.
Обязательна ли страховка для ипотеки?
Да, страховка от пожара и взрыва обязательна для всех ипотечных кредитов в Италии.
Сколько в среднем составляют дополнительные расходы на ипотеку?
По примеру квартиры за 180.000 € — около 12.500 € сверху цены недвижимости.
