Банковские чеки в Италии 2026

Обновлено: 13 сентября 2026 года.

Банковские чеки в Италии используются реже, чем несколько десятилетий назад, но полностью не исчезли. Они по-прежнему встречаются при крупных платежах, сделках с недвижимостью и в ситуациях, когда получателю нужен платёжный инструмент, отличный от обычного bonifico.

Главное различие нужно сделать сразу: assegno bancario выписывает владелец банковского счёта, а assegno circolare выпускает сам банк после того, как необходимая сумма уже предоставлена банку. Поэтому уровень риска у этих инструментов разный.

Эта страница посвящена именно чекам. Общая карта банковских тем находится в разделе Банки в Италии. Если вам сначала нужно открыть банковский счёт, используйте руководство по открытию счёта в Италии.

Кратко
Assegno bancario и assegno circolare: разница
Как работает assegno bancario
Как работает assegno circolare
Non trasferibile и лимит €1 000
Как правильно заполнить чек
Что проверить при получении чека
Как получить деньги по чеку
Сроки предъявления: 8, 15 и 30 дней
Что происходит с неоплаченным чеком
Можно ли выписать чек будущей датой
Assegno circolare при покупке недвижимости
Стоимость и комиссии
FAQ

Кратко

Assegno bancario выписывает владелец счёта. Наличие денег на счёте заранее не гарантируется.
Assegno circolare выпускает банк после получения необходимой суммы, поэтому такой чек обеспечен средствами на момент выпуска.
Для чеков на сумму €1 000 и выше обязательно указываются получатель и clausola «non trasferibile».
Assegno bancario обычно нужно предъявить в течение 8 дней, если он выписан и оплачивается в одном comune, или 15 дней, если в разных comuni.
Assegno circolare рекомендуется предъявить в течение 30 дней с даты выпуска.
Post-datazione не является способом отложить платёж. Чек подлежит оплате по предъявлении, а указание будущей даты связано с юридическими рисками.
При крупных платежах безопаснее заранее проверить тип чека, банк-эмитент и реквизиты.

Assegno bancario и assegno circolare: в чём разница

	Assegno bancario	Assegno circolare
Кто выпускает	Владелец банковского счёта заполняет чек из своего carnet	Банк выпускает чек по запросу клиента
Покрытие	Получатель не имеет абсолютной гарантии, что на счёте есть средства	Сумма уже должна быть предоставлена банку
Риск assegno scoperto	Есть	Значительно ниже: обязательство по выплате принимает банк-эмитент
Типичное применение	Обычные платежи, когда стороны готовы принять чек	Крупные и более чувствительные платежи
Срок предъявления	8 или 15 дней в зависимости от места	30 дней для сохранения полного набора защит

Есть также assegno postale. По логике он похож на assegno bancario, но связан со счётом Poste Italiane. На этой странице основной акцент делаем на банковских чеках.

Как работает assegno bancario

Assegno bancario связан с банковским счётом чекодателя. Банк предоставляет клиенту carnet di assegni, после чего владелец счёта может выписать чек другому человеку или компании.

Заполняющий и подписывающий чек называется traente, а лицо, которому предназначен платёж, - beneficiario.

Ключевой риск состоит в том, что сам факт наличия правильно заполненного assegno bancario не гарантирует достаточного остатка на счёте.

Если денег недостаточно, чек может оказаться scoperto.

Что такое assegno circolare

Assegno circolare выпускается непосредственно банком.

Чтобы его получить, клиент должен предоставить банку соответствующую сумму: деньги уже находятся на счёте либо предоставляются банку другим допустимым способом.

Поэтому Banca d’Italia характеризует assegno circolare как всегда обеспеченный средствами на момент выпуска.

Это делает его существенно более надёжным для получателя по сравнению с обычным assegno bancario.

При этом даже настоящий assegno circolare нужно проверять: крупная сумма сама по себе не исключает риск подделки, кражи документа или мошенничества.

Что означает «non trasferibile» и почему важны €1 000

Для борьбы с отмыванием денег итальянские правила ограничивают свободное обращение чеков.

Если сумма assegno bancario или postale составляет €1 000 или больше, чек должен содержать:

имя физического лица или наименование компании-получателя;
clausola «non trasferibile».

Non trasferibile означает, что получить деньги должен именно указанный beneficiario. Такой чек нельзя свободно передать следующему человеку через обычную girata.

Чековые книжки сегодня обычно выдаются уже с напечатанной clausola di non trasferibilità.

Для assegni bancari или postali на сумму менее €1 000 клиент может специально запросить формы без этой clausola. За каждый такой свободно передаваемый modulo предусмотрена imposta di bollo €1,50.

Практически: даже для суммы меньше €1 000 Banca d’Italia рекомендует указывать beneficiario и использовать clausola «non trasferibile», поскольку это уменьшает риск неправильной передачи или использования чека.

Как правильно заполнить assegno bancario

В обычном assegno bancario необходимо корректно заполнить основные реквизиты.

Место выпуска. Comune, где чек фактически выписывается.
Дата выпуска. Реальная дата подписания: день, месяц и год.
Сумма цифрами. Включая centesimi.
Сумма прописью. С указанием centesimi в предусмотренной форме.
Beneficiario. Имя получателя или официальное название компании.
Подпись. Она должна соответствовать полномочиям и банковским образцам владельца счёта.

Если сумма цифрами и прописью различается, юридическое значение имеет сумма, указанная прописью.

Banca d’Italia также рекомендует всегда указывать centesimi, даже если они равны нулю, чтобы затруднить последующее изменение суммы.

Исправления, подчистки или неоднозначные записи могут создать проблемы при предъявлении документа.

Что проверить, когда вам дают чек

Перед тем как считать чек полноценным платежом, проверьте как минимум:

тип чека: bancario или circolare;
банк-эмитент;
дату;
сумму цифрами и прописью;
своё имя или правильное название компании;
наличие clausola «non trasferibile», когда она обязательна;
подпись для assegno bancario;
отсутствие подозрительных исправлений или повреждений.

Для крупной суммы не следует полагаться только на фотографию документа или сообщение в WhatsApp. Если есть сомнения относительно assegno circolare, способ проверки лучше заранее согласовать с банком.

Как получить деньги по банковскому чеку

Получатель может предъявить чек для оплаты или внести его на свой банковский счёт.

Для клиента с банковским счётом практичным вариантом часто является versamento dell’assegno sul conto.

После внесения чек не обязательно означает мгновенно доступные деньги. По информации Banca d’Italia, средства должны стать доступными на счёте согласно условиям посредника и в любом случае в пределах предусмотренного законом срока, который для соответствующих чеков может достигать четырёх рабочих дней после внесения.

Получение суммы наличными тоже возможно в предусмотренных случаях, но банк обязан проводить идентификационные и antifrode-проверки. Для человека, который не является клиентом банка, выдача крупной суммы наличными может быть практически сложнее.

Поэтому формула «просто зайдите в любой банк и обналичьте чек» некорректна.

Сроки предъявления: 8, 15 и 30 дней

Assegno bancario или postale

8 дней - если comune выпуска и comune платежа совпадают, то есть assegno «su piazza».
15 дней - если чек оплачивается в другом comune, то есть «fuori piazza».

После истечения этого срока чек не превращается автоматически в бесполезный лист бумаги, но положение получателя ухудшается.

В частности, чекодатель может дать банку распоряжение больше не производить выплату, а получатель теряет часть специальных средств защиты, предусмотренных законом, включая возможность использовать protesto в соответствующей форме.

Assegno circolare

Для assegno circolare Banca d’Italia указывает срок 30 дней с даты выпуска.

Получить деньги можно и после этого срока, но у beneficiario будет меньше предусмотренных законом защит.

Что происходит, если assegno bancario оказался scoperto

Assegno bancario может быть выписан, даже если на счёте в действительности недостаточно денег.

Это серьёзная ситуация для чекодателя.

При неоплате могут применяться:

административные санкции;
protesto или другие процедуры, если выполнены условия;
регистрация в Centrale di Allarme Interbancaria - CAI;
ограничение возможности выпускать новые чеки.

Banca d’Italia указывает, что при assegno senza provvista существует механизм pagamento tardivo. Чтобы избежать определённых последствий, платёж должен быть выполнен в установленном порядке в течение 60 дней после окончания срока предъявления чека.

Если клиент попадает в CAI по соответствующему основанию, он может потерять право выпускать чеки и заключать новые convenzioni di assegno на установленный период.

Можно ли выписать чек будущей датой

Использовать post-datazione как способ договориться «не предъявлять чек до определённого дня» неправильно.

Assegno является инструментом, оплачиваемым по предъявлении.

Дата должна соответствовать реальной дате выпуска и подписания.

Banca d’Italia прямо предупреждает, что указание будущей даты не мешает получателю предъявить документ раньше, а сама post-datazione не допускается законодательством и может повлечь санкции.

Assegno circolare при покупке недвижимости в Италии

Одна из ситуаций, где иностранцы действительно сталкиваются с assegno circolare, - расчёты по недвижимости.

Например, такой инструмент может использоваться для выплаты определённой части цены продавцу при rogito.

Его преимущество понятно: чек выпускает банк после предоставления соответствующей суммы, поэтому продавец не принимает обычный личный assegno bancario с риском отсутствия покрытия.

Но способ расчёта нельзя определять в последний момент. До нотариального акта нужно согласовать:

точную сумму;
имя или ragione sociale получателя;
способ платежа;
срок получения assegno circolare;
требования нотариуса к реквизитам платежа;
документы по происхождению средств, если они необходимы банку или в рамках сделки.

Не стоит заказывать assegno circolare на приблизительную сумму или с непроверенным именем получателя непосредственно перед rogito.

По документам для крупных денежных операций смотрите: подтверждение дохода и происхождения средств.

По самой сделке: как купить недвижимость в Италии.

Сколько стоит использование чеков

Универсальной банковской комиссии нет. Стоимость carnet, выпуска assegno circolare и других операций зависит от банка и конкретного счёта.

Поэтому перед использованием проверяйте актуальный Foglio Informativo вашего банка.

Отдельное установленное правило касается чековых форм без clausola «non trasferibile»: для разрешённых чеков в свободной форме применяется imposta di bollo €1,50 за каждый modulo.

Что использовать: чек или bonifico

Сегодня для большинства повседневных операций банковский перевод проще и прозрачнее.

Ситуация	Что обычно практичнее рассматривать
Обычная оплата	Bonifico
Срочная оплата в евро	Bonifico istantaneo, если доступен
Получатель просит банковский гарантированный инструмент	Assegno circolare
Личный чек владельца счёта	Assegno bancario, если получатель готов принять риск покрытия
Крупная сделка	Способ платежа согласовывается заранее с получателем, банком и при необходимости нотариусом

О мгновенных переводах: bonifico istantaneo и Verification of Payee.

Нужно подготовить банковский платёж или крупную сделку в Италии?

Можно заранее разобрать банковский маршрут: нужен ли bonifico или assegno circolare, как подготовить деньги, какие документы подтверждают их происхождение и что проверить до операции.

Поможем структурировать документы и определить дальнейшие шаги. Выпуск чека, проведение банковской операции и результаты compliance-проверок определяет банк.

ПОЗВОНИТЬ

Официальные источники

Связанные материалы

Банки в Италии - главный банковский хаб.
Как открыть банковский счёт.
Мгновенные банковские переводы.
Происхождение средств - для крупных операций.
Покупка недвижимости в Италии.

FAQ: банковские чеки в Италии

В чём разница между assegno bancario и assegno circolare?

Assegno bancario выписывает владелец счёта, и получатель рискует столкнуться с недостатком средств. Assegno circolare выпускает банк только после того, как необходимая сумма уже предоставлена банку, поэтому он является значительно более надёжным платёжным инструментом.

Нужно ли писать «non trasferibile»?

Для assegni bancari и postali на сумму €1 000 и выше clausola «non trasferibile» обязательна вместе с указанием beneficiario. Для меньших сумм существуют специальные правила для чеков в свободной форме.

Сколько времени есть на предъявление assegno bancario?

8 дней, если чек выписан и оплачивается в одном comune, и 15 дней, если место выпуска и место платежа находятся в разных comuni.

Сколько действует assegno circolare?

Banca d’Italia рекомендует предъявлять assegno circolare в течение 30 дней с даты выпуска. После этого получение денег ещё может быть возможно, но beneficiario имеет меньше специальных правовых защит.

Можно ли получить деньги наличными?

В предусмотренных случаях да, но банк применяет правила идентификации, antifrode и ограничения, относящиеся к наличным операциям. Для человека без счёта в этом банке получение крупной суммы наличными может быть сложнее, чем внесение чека на собственный счёт.

Когда деньги становятся доступны после внесения чека на счёт?

Это зависит от условий посредника и типа операции. Banca d’Italia указывает, что после внесения чека средства должны стать доступными на счёте в пределах применимого срока, который для соответствующих чеков не превышает четырёх рабочих дней.

Что такое assegno scoperto?

Это assegno bancario, для оплаты которого на счёте чекодателя недостаточно средств. Такая ситуация может привести к санкциям, protesto и регистрации в CAI при выполнении предусмотренных законом условий.

Можно ли выписать чек будущей датой?

Использовать post-datazione как способ отсрочить платёж неправильно. Чек является платёжным инструментом, оплачиваемым по предъявлении, и указание будущей даты не препятствует более раннему предъявлению.

Какой чек лучше использовать при покупке недвижимости?

Если стороны используют чек для крупного платежа, обычно более защищённым инструментом является assegno circolare, поскольку сумма предоставляется банку ещё до его выпуска. Но конкретный способ расчёта нужно заранее согласовать с нотариусом и участниками сделки.

Итог: главное в Италии - не путать assegno bancario и assegno circolare. Первый является распоряжением владельца счёта и может оказаться без покрытия, второй выпускает банк после получения необходимой суммы. При любом значительном платеже проверяйте beneficiario, сумму, дату, clausola «non trasferibile» и сроки предъявления.

Банковский чек в Италии 2026-2027: assegno bancario и assegno circolare