Банковские счета в Италии: conto corrente, conto di base и conto deposito

Обновлено: 13 сентября 2026 года.

В Италии фраза «открыть банковский счёт» может означать совершенно разные продукты. Для повседневной жизни обычно нужен conto corrente, для базовых платежей может подойти conto di base, для размещения накоплений используется conto deposito, а семейный счёт может быть cointestato.

Онлайн-счёт при этом не обязательно является отдельным юридическим типом счёта: чаще это обычный банковский или платёжный продукт, который открывается и обслуживается дистанционно.

Эта страница отвечает только на один вопрос: какой тип счёта подходит под вашу задачу. Процесс открытия, документы, KYC и причины отказа разобраны отдельно: как открыть банковский счёт в Италии.

Общая карта банков, карт, переводов и кредитных тем находится в главном хабе Банки в Италии.

• Кратко
• Какой счёт выбрать: таблица
• Conto corrente
• Conto di base
• Conto deposito
• Совместный счёт cointestato
• Онлайн-счёт
• Conto di pagamento и IBAN
• Счёт для бизнеса
• Защита денег до €100 000
• FAQ

Кратко

Какой счёт выбрать в Италии

Задача	Обычно рассматривают	Главное отличие
Повседневная жизнь	Conto corrente	Платежи, bonifici, карта, domiciliations, зарплата
Только основные банковские услуги	Conto di base	Регулируемый минимальный набор услуг
Хранить накопления под процент	Conto deposito	Меньше платёжных функций, акцент на доходности
Общий семейный бюджет	Conto cointestato	Несколько владельцев одного счёта
Всё делать дистанционно	Online / digital account	Способ открытия и обслуживания
Только платежи и IBAN	Conto di pagamento / payment account	Платёжный функционал без полного набора банковских услуг
Partita IVA или компания	Business account	Счёт под профессиональные или корпоративные операции

Conto corrente: основной счёт для повседневной жизни

Conto corrente - стандартный текущий банковский счёт. Именно его обычно имеют в виду, когда говорят «банковский счёт в Италии».

В зависимости от конкретного продукта через него можно:

• получать зарплату или пенсию;
• отправлять и получать bonifici;
• оплачивать коммунальные услуги;
• настраивать addebito diretto;
• использовать дебетовую карту;
• снимать наличные;
• получать банковские выписки;
• подключать дополнительные банковские продукты, если банк их одобряет.

Conto corrente подходит человеку, которому нужен полноценный операционный счёт для жизни в Италии.

Но условия могут существенно отличаться: canone, стоимость карты, снятия наличных, bonifici, количество отделений и дополнительные сервисы.

Если задача уже не выбрать тип продукта, а сравнить конкретные банки, переходите в справочник банков Италии.

Conto di base: счёт для основных банковских операций

Conto di base создан для людей, которым нужен простой доступ к основным банковским и платёжным услугам.

Он позволяет, например:

• получать и отправлять bonifici;
• получать зарплату или пенсию;
• вносить и снимать деньги;
• получить дебетовую карту;
• оплачивать коммунальные и другие стандартные расходы.

Но conto di base имеет более ограниченный функционал, чем обычный conto corrente. Например, он не предусматривает возможность уходить в overdraft, а дополнительные финансовые и инвестиционные услуги обычно не входят в его базовую конструкцию.

Banca d’Italia в августе 2026 года отдельно напомнила банкам и другим PSP о необходимости обеспечить реальный доступ к этому продукту. Право на conto di base предусмотрено для потребителей, законно находящихся в Европейском союзе, при соблюдении установленных условий.

Для отдельных категорий действует льготный режим. Banca d’Italia указывает, в частности, на бесплатность canone и bollo при ISEE ниже предусмотренного порога, а также специальные условия для некоторых пенсионеров.

Важно: conto di base предназначен для потребительских, а не предпринимательских или профессиональных целей.

Conto deposito: счёт для накоплений

Conto deposito имеет другую цель. Это не основной счёт для коммунальных платежей и повседневных расходов, а инструмент размещения денежных накоплений.

Обычно различают два основных варианта:

Deposito libero

Средства можно вывести без ожидания фиксированного срока в соответствии с условиями продукта.

Deposito vincolato

Деньги размещаются на установленный период. Ставка может быть выше, но досрочное снятие может быть ограничено или приводить к потере части процентов в зависимости от договора.

Banca d’Italia прямо различает conto corrente для ежедневного управления деньгами и conto deposito, предназначенный для сбережений.

Подробно этот продукт разобран отдельно: как работает conto deposito в Италии.

Conto cointestato: совместный банковский счёт

Conto cointestato принадлежит двум или более владельцам. Такой вариант часто используют супруги, партнёры или члены семьи для общих расходов.

При открытии важно понять, как именно будут выполняться операции.

Возможна, например:

• firma disgiunta - каждый владелец может выполнять предусмотренные операции самостоятельно;
• firma congiunta - для предусмотренных операций требуется совместное распоряжение владельцев.

Конкретные возможности зависят от договора с банком.

Совместный счёт удобен для общего бюджета, но его не следует воспринимать как технический способ автоматически решить вопросы собственности на деньги, наследства или финансовых отношений между владельцами.

Онлайн-счёт: чаще способ обслуживания, а не отдельный тип

Термин conto online часто используется в рекламе, но важно понимать его смысл.

Онлайн может быть:

• обычный conto corrente;
• conto di pagamento;
• продукт digital bank;
• счёт традиционного банка с дистанционным onboarding.

Поэтому при сравнении нужно смотреть не на слово «online», а на юридического провайдера, IBAN, перечень услуг, комиссии, возможность внесения наличных, карты и защиту денежных средств.

Сам процесс дистанционного открытия имеет отдельный owner: как открыть счёт в Италии онлайн.

Conto di pagamento: когда нужен прежде всего платёжный функционал

В финансовой системе также существует понятие conto di pagamento - платёжного счёта.

Он предназначен прежде всего для выполнения платёжных операций: получать деньги, отправлять переводы, использовать карту и IBAN в пределах возможностей конкретного провайдера.

Такой продукт может предоставляться не только классическим банком, но и другим авторизованным поставщиком платёжных услуг.

Поэтому наличие IBAN ещё не означает, что перед вами полноценный традиционный банковский conto corrente со всеми соответствующими продуктами.

Личный счёт и счёт для бизнеса

Если деньги связаны с Partita IVA, профессиональной деятельностью или компанией, вопрос нужно рассматривать отдельно от выбора обычного семейного conto corrente.

Особенно это относится к SRL и другим юридическим лицам, где банковский счёт принадлежит самой компании.

Для предпринимательских сценариев используйте отдельный материал: банковский счёт для бизнеса в Италии.

Если вы сначала выбираете организационную форму, смотрите Partita IVA и SRL/SRLS.

Какие деньги защищены до €100 000

При выборе продукта важно смотреть не только на проценты и комиссию, но и на механизм защиты денежных средств.

Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, FITD, защищает допустимые банковские депозиты в участвующих банках в пределах €100 000 на одного вкладчика на один банк.

В защиту FITD входят, в частности:

• деньги на conto corrente;
• conti di deposito, в том числе vincolati;
• certificati di deposito;
• libretti di risparmio;
• некоторые другие предусмотренные формы депозитов.

Если у одного человека несколько счетов в одном банке, лимит обычно считается не отдельно на каждый счёт, а совокупно на вкладчика в этом банке.

При €60 000 на одном счёте и €80 000 на другом в том же банке общий депозит составляет €140 000, но стандартный лимит гарантии составляет €100 000.

Для совместных счетов и некоторых временно высоких остатков действуют дополнительные правила, поэтому при значительном капитале условия защиты нужно проверять отдельно.

Как выбрать тип счёта: простой алгоритм

1. Определите назначение. Повседневные платежи, накопления, общий бюджет или бизнес.
2. Решите, нужен ли полноценный conto corrente. Возможно, вам достаточно базового платёжного функционала.
3. Отделите ежедневные деньги от накоплений. Conto deposito решает другую задачу.
4. Если счёт совместный, определите режим распоряжения средствами.
5. Не путайте online onboarding с типом продукта.
6. Для бизнеса используйте отдельный banking route.
7. После выбора типа счёта переходите к выбору банка и подготовке документов.

Следующий шаг после определения продукта: как открыть банковский счёт в Италии и какие документы подготовить.

Официальные источники

• Banca d’Italia: conto corrente
• Banca d’Italia: conto di base
• Banca d’Italia: conto cointestato
• FITD: защита банковских депозитов

FAQ: виды банковских счетов в Италии

Какой счёт нужен для зарплаты и аренды?

Для обычной жизни чаще всего подходит conto corrente с IBAN, дебетовой картой, bonifici и возможностью domiciliare регулярные платежи.

Чем conto di base отличается от обычного conto corrente?

Conto di base имеет регулируемый набор основных платёжных услуг и более ограниченный функционал. Он предназначен прежде всего для простых потребительских операций и финансовой доступности.

Что выбрать для накоплений?

Если деньги не нужны для ежедневных платежей и задача состоит в их размещении под процент, обычно рассматривают conto deposito libero или vincolato.

Можно ли иметь несколько счетов?

Да. Один человек может использовать разные счета под разные задачи. Например, conto corrente для ежедневных расходов и conto deposito для накоплений.

Что такое совместный счёт?

Conto cointestato оформляется на двух или более владельцев. Порядок распоряжения средствами зависит от условий договора и выбранного режима подписей.

Онлайн-счёт и обычный счёт - это разные продукты?

Не обязательно. «Online» часто означает способ открытия и обслуживания. Сам продукт может быть обычным conto corrente или другим типом платёжного счёта.

Защищены ли деньги на банковском счёте?

Допустимые депозиты в участвующих итальянских банках защищаются соответствующей системой гарантирования. Для FITD стандартный лимит составляет €100 000 на одного вкладчика на один банк.

Итог: банковский счёт нужно выбирать не по слову «бесплатный» или «онлайн», а по функции. Conto corrente нужен для ежедневного управления деньгами, conto di base - для основных платёжных услуг, conto deposito - для накоплений, а cointestato - для совместного управления средствами. После выбора типа продукта уже имеет смысл сравнивать банки и готовить документы.