Можно ли отказаться быть гарантом по кредиту в Италии? Да, но есть нюансы. Разбираем юридические варианты.

Кто такой гарант и что такое fideiussione?

🔹 Гарант (garante) — это лицо, которое добровольно подписывает fideiussione — договор поручительства по ипотеке или кредиту.
🔹 Такая подпись означает, что в случае неуплаты основного заёмщика, все обязательства переходят на гаранта.

📌 На практике:
Если вы подписали fideiussione для ребёнка, супруга или друга — и он перестал платить ипотеку — банк вправе потребовать деньги с вас.

🛑 Важно: fideiussione не всегда ограничена во времени или сумме. Всё зависит от условий договора.

Можно ли отказаться от статуса гаранта по ипотеке?

Ответ: в большинстве случаев — нет, если только:

• это не предусмотрено контрактом (редко),
• банк не согласен на расторжение,
• не был найден другой гарант или замена кредита (accollo liberatorio).

💬 Почему так?
Потому что гарантия — это основа безопасности для банка. Он выдал кредит, полагаясь не только на заёмщика, но и на вашу платёжеспособность.

Какие существуют способы выйти из fideiussione?

✅ 1. Согласие банка

Можно подать письменный запрос в банк с просьбой о выходе из роли гаранта. Обычно требуется:

• финансовый отчёт основного заёмщика,
• наличие достаточной платёжеспособности у него,
• отсутствие просрочек по кредиту.

Банк может отказать, но если кредит почти погашен или заёмщик надёжен — есть шансы.

✅ 2. Замена гаранта (nuovo garante)

Найти нового человека, готового подписать fideiussione взамен вас. Этот процесс:

• требует согласия банка,
• сопровождается новой проверкой кредитоспособности.

✅ 3. Acollо liberatorio (перевод долга на другое лицо)

Это юридическая передача кредита и всех обязательств на другое лицо.
❗ Такой договор должен быть оформлен у нотариуса и обязательно одобрен банком.

✅ 4. Досрочное погашение или рефинансирование

Если основной заёмщик готов рефинансировать ипотеку — можно оформить новый кредит без вашей подписи. Вы будете освобождены автоматически, так как старая fideiussione закрыта.

Риски и частые ошибки гарантов

❌ Подписывать fideiussione без ограничения по сроку или сумме.
✅ Просите включить формулировку «fideiussione limitata nel tempo e nell’importo».

❌ Не знать, что вы ещё числитесь гарантом.
✅ Закажите копию договора кредита и fideiussione в банке или через нотариуса.

❌ Пытаться отозвать подпись в одностороннем порядке.
✅ Это невозможно. Только с участием банка или через замену обязательства.

❌ Игнорировать уведомления об изменениях в договоре.
✅ Как гарант вы обязаны отслеживать состояние кредита.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли выйти из fideiussione, если я в разводе с заёмщиком?
Нет, развод сам по себе не освобождает от обязательств. Необходима замена гаранта или согласие банка.

Сколько длится fideiussione?
Зависит от условий. Она может быть бессрочной или до окончания кредита. Некоторые банки включают автоматическое продление.

Может ли банк взыскать долг с гаранта без суда?
Да, если в договоре fideiussione указана «clausola di escussione immediata». Банк может обратиться сразу к гаранту при просрочке.

Что такое accollo liberatorio?
Это передача обязательств по ипотеке другому лицу. После согласия банка вы больше не несёте ответственность.

Можно ли отказаться от fideiussione по моральным основаниям?
Нет. Только по юридическим. Даже если отношения с заёмщиком испортились, банк опирается на контракт, а не на личные обстоятельства.